Jakarta - Ingin tahu cara menabung di bank yang tepat untuk pemula? Menabung di bank merupakan metode yang aman dan efisien untuk mengelola sekaligus menyimpan dana Anda.

Kuncinya, perlakukan tabungan sebagai pengeluaran rutin bulanan. Setelah mengetahui total pengeluaran Anda setiap bulan, langkah selanjutnya adalah menyusun anggaran. 

Anggaran ini harus memperlihatkan perbandingan jelas antara pemasukan dan pengeluaran Anda, sehingga Anda dapat merencanakan pembelanjaan dengan bijak dan menghindari pemborosan.

Pastikan juga untuk memasukkan biaya rutin yang tidak terjadi setiap bulan, seperti biaya perawatan kendaraan. Sertakan kategori tabungan di dalam anggaran Anda dan tetapkan jumlah yang dirasa nyaman. 

Dianjurkan agar Anda merencanakan peningkatan jumlah tabungan secara bertahap hingga mencapai 20% dari total penghasilan Anda.

Oleh karena itu, bagi Anda yang masih bingung memulai, ikuti langkah-langkah praktis di bawah ini. 

Simak panduan lengkap mengenai cara menabung di bank, termasuk kiat memilih bank, jenis tabungan, persyaratan, setoran awal, dan prosedur pembukaan rekening.

Cara Memilih Bank untuk Menabung

Agar Anda mendapatkan pengalaman menabung yang optimal, pertimbangkanlah beberapa faktor berikut saat memilih bank:

• Jaminan Keamanan: Pastikan lembaga keuangan tersebut memiliki reputasi yang baik, terdaftar resmi di Otoritas Jasa Keuangan (OJK), dan simpanan Anda dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS).
• Aksesibilitas Cabang dan Jaringan: Pilih bank yang memiliki jaringan Anjungan Tunai Mandiri (ATM) atau kantor cabang yang lokasinya dekat dengan area tempat tinggal atau tempat kerja Anda.
• Kualitas Layanan Digital: Periksa ketersediaan dan kualitas layanan perbankan seluler (mobile banking) atau internet banking yang ditawarkan, karena ini akan sangat mempermudah Anda dalam bertransaksi.
• Biaya Administrasi: Cari informasi mengenai besaran biaya administrasi bulanan yang akan dikenakan, terutama untuk jenis rekening tabungan yang ingin Anda buka.
• Fasilitas Ekstra: Beberapa bank menawarkan berbagai fitur tambahan, seperti program loyalitas (reward points), suku bunga yang kompetitif, atau program khusus yang ditujukan untuk para nasabah.

Jenis Tabungan di Bank

Berikut adalah beberapa jenis rekening simpanan yang biasanya tersedia di bank:

• Simpanan Reguler: Merupakan jenis rekening umum yang ditujukan untuk keperluan transaksi harian. Fiturnya menawarkan suku bunga yang kecil dan dana di dalamnya mudah untuk diakses kapan saja.
• Simpanan Anak: Rekening ini didesain khusus untuk anak-anak, biasanya dengan jumlah setoran awal yang rendah dan dilengkapi dengan fitur-fitur yang bernilai edukatif.
• Simpanan Bisnis: Disediakan bagi nasabah yang berprofesi sebagai pelaku usaha. Rekening ini berfungsi untuk mempermudah pengelolaan dan pemisahan keuangan pribadi dari operasional bisnis.
• Simpanan Haji: Jenis rekening khusus yang digunakan untuk mempersiapkan biaya ibadah haji atau umrah di masa depan.
• Simpanan Berjangka: Memungkinkan Anda menyimpan dana untuk jangka waktu yang telah ditentukan dengan imbal hasil (bunga) yang lebih tinggi. Jenis simpanan ini sangat ideal untuk mencapai tujuan keuangan jangka panjang.
• Deposito: Merupakan bentuk simpanan yang menawarkan suku bunga paling tinggi, namun dana yang disetor tidak dapat ditarik sebelum jangka waktu yang disepakati berakhir.
• Simpanan Digital: Rekening yang proses pembukaan dan pengelolaannya dilakukan sepenuhnya melalui aplikasi di ponsel. Jenis tabungan ini sangat cocok bagi kaum muda yang melek teknologi.

Syarat Membuka Tabungan

Berikut adalah dokumen dan syarat dasar yang umumnya diperlukan untuk membuka rekening tabungan:

• Tanda Pengenal: Kartu Tanda Penduduk (KTP) wajib bagi Warga Negara Indonesia (WNI), atau paspor bagi Warga Negara Asing (WNA). Pelajar dapat menggunakan kartu pelajar dan surat keterangan resmi dari pihak sekolah.
• Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP): Dokumen ini bersifat opsional, namun biasanya dibutuhkan untuk jenis rekening yang memiliki potensi transaksi besar.
• Setoran Pembuka (Awal): Jumlahnya bervariasi, tergantung jenis rekening yang dipilih (umumnya berkisar dari Rp50.000 hingga Rp500.000 atau lebih).
• Informasi Kontak: Nomor telepon dan alamat surel (email) yang aktif, diperlukan untuk proses verifikasi dan aktivasi layanan digital.

Variasi Jumlah Setoran Awal

Jumlah minimal setoran untuk membuka rekening sangat berbeda-beda di antara bank dan jenis tabungan yang ditawarkan:

• Simpanan Reguler: Setoran awal biasanya dimulai dari Rp50.000 hingga Rp500.000.
• Simpanan Berjangka: Umumnya, setoran awal dihitung per bulan, dimulai dari Rp100.000.
• Simpanan Anak: Jumlah setoran pembuka bisa sangat kecil, yaitu berkisar antara Rp10.000 hingga Rp50.000.
• Deposito: Biasanya membutuhkan setoran minimum yang lebih besar, minimal Rp1.000.000.

Cara Menabung di Bank

Berikut adalah langkah-langkah praktis dan sistematis mengenai cara menabung di bank dengan membuka rekening baru:

Langkah-Langkah Membuka Rekening Tabungan

1. Persiapan Kelengkapan Dokumen

Siapkan Kartu Tanda Penduduk (KTP), Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) jika diperlukan, dan dana untuk setoran awal pembukaan rekening. Pastikan nomor telepon dan alamat email yang Anda bawa masih aktif dan dapat digunakan.

2. Kunjungi Kantor Bank

Datangi kantor cabang bank pilihan Anda. Sebagai alternatif, Anda juga dapat menggunakan aplikasi digital bank tersebut apabila tersedia layanan pembukaan rekening secara daring (online).

3. Konsultasi dengan Petugas (Customer Service)

Sampaikan maksud dan tujuan Anda untuk menabung. Petugas akan membantu Anda dalam memilih jenis rekening tabungan yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda. Pastikan Anda memahami dengan jelas semua rincian, seperti biaya administrasi bulanan, biaya kartu, dan biaya-biaya lainnya.

4. Pengisian Formulir Aplikasi

Anda akan diminta untuk melengkapi formulir pembukaan rekening yang telah disediakan oleh petugas bank.

5. Melakukan Setoran Pembuka

Serahkan uang tunai Anda untuk setoran awal sesuai dengan ketentuan minimum yang berlaku di bank tersebut.

6. Aktivasi Fasilitas Digital dan Rekening

Rekening Anda akan diaktifkan, dan Anda akan menerima buku tabungan serta kartu Anjungan Tunai Mandiri (ATM), jika merupakan bagian dari layanan yang dipilih. 

Aktivasi layanan digital seperti mobile banking atau internet banking juga dapat diselesaikan pada saat ini.

7. Mulai Menambah Saldo

Setelah rekening aktif, Anda sudah dapat menambah saldo tabungan Anda. Penambahan ini dapat dilakukan melalui setoran tunai di teller, menggunakan mesin ATM setor tunai, atau melalui layanan transfer dari rekening bank lain.

Kiat Memilih Produk Simpanan yang Tepat

Berikut adalah beberapa kiat penting dalam memilih produk simpanan yang paling sesuai dengan tujuan dan kebutuhan finansial Anda:

1. Tetapkan Sasaran Penyimpanan Dana

Anda dapat memilih simpanan jenis reguler yang mudah diakses jika Anda memerlukan dana yang cepat dicairkan untuk keperluan darurat. 

Sebaliknya, jika tujuan Anda adalah untuk jangka waktu yang panjang, seperti biaya pendidikan anak atau masa pensiun, pertimbangkanlah produk simpanan berjangka atau deposito yang menawarkan suku bunga lebih tinggi.

2. Pertimbangkan Imbal Hasil (Bunga) dan Biaya Pengelolaan (Administrasi)

Pilihlah rekening simpanan yang menawarkan tingkat bunga yang bersaing (kompetitif), terutama jika niat Anda adalah mengembangkan nilai uang Anda dalam jangka panjang. 

Pastikan juga Anda memeriksa secara teliti biaya pengelolaan bulanan, biaya transaksi, dan biaya-biaya lain yang mungkin dikenakan. 

Jika memungkinkan, pilih bank yang menyediakan biaya rendah atau bahkan bebas biaya administrasi.

3. Cek Aksesibilitas dan Fitur Transaksi

Penting untuk memperhatikan kemudahan akses pada jenis simpanan yang Anda pilih, baik melalui Anjungan Tunai Mandiri (ATM), aplikasi mobile banking, maupun kantor cabang. 

Ini sangat krusial jika Anda sering melakukan kegiatan transaksi. Apabila Anda lebih menyukai transaksi yang dilakukan secara daring (online), pilih rekening yang sudah dilengkapi dengan fitur mobile banking atau internet banking.

4. Sesuaikan dengan Kemampuan Setoran Awal

Beberapa produk simpanan mensyaratkan jumlah setoran pertama yang lebih besar daripada yang lain. 

Oleh karena itu, pilih rekening yang jumlah setoran awalnya sesuai dengan kemampuan finansial Anda saat pertama kali menyetorkan dana.

5. Periksa Kualitas Keamanan dan Pelayanan Nasabah

Pastikan lembaga keuangan tempat Anda menabung telah terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan simpanan Anda dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) agar dana Anda terjamin keamanannya. Pilihlah bank yang memiliki layanan nasabah yang cepat tanggap (responsif) dan mudah dihubungi jika Anda membutuhkan bantuan.

Sebagai penutup, dengan mengikuti kiat-kiat di atas, Anda dapat mengelola pengeluaran dengan lebih bijak sekaligus membangun kebiasaan menabung yang konsisten. 

Anda bisa memulainya dengan jumlah uang yang sesuai kemampuan, lalu secara bertahap meningkatkan nominalnya hingga mencapai target ideal Anda.

Itulah panduan lengkap mengenai cara menabung di bank untuk nasabah pemula, disesuaikan dengan kebutuhan dan tujuan finansial masing-masing individu.